Photo: Thomas Frei © Sygnum
§ Première banque suisse régulée à recourir à des agents IA pour tester des transactions on-chain en conditions réelles, le client validant chaque action et les clés privées ne quittant jamais son appareil
§ Architecture agnostique en termes de modèle IA et de classe d’actifs, capable de transformer des instructions en texte libre du client en opérations on-chain multi-étapes portant sur des stablecoins, des actions tokenisées, de l’or et des titres
§ Valide la stratégie « Human-in-the-Loop » de Sygnum, dans laquelle l’IA augmente et renforce — sans remplacer — la prise de décision humaine et les relations personnelles de confiance
§ Développée par AI@Sygnum, l’équipe chargée du développement de workflows pilotés par agents dans les domaines de l’expérience client, de l’innovation régulée, de l’efficacité organisationnelle et de l’excellence opérationnelle
Sygnum, groupe bancaire mondial spécialisé dans les actifs numériques, annonce aujourd’hui être devenue la première banque suisse régulée à recourir à un agent IA pour tester des transactions en actifs numériques en conditions réelles sur les marchés, le client conservant à chaque étape la garde, le consentement et le contrôle de ses actifs. Il s’agit de la dernière initiative d’AI@Sygnum, qui pilote le développement, l’intégration et la gouvernance des workflows pilotés par agents à l’échelle du Groupe.
Dans une première pour le secteur bancaire suisse, des instructions émises par le client en texte libre ont été utilisées pour exécuter des transactions multi-étapes en conditions réelles sur un Mainnet blockchain. L’agent IA de Sygnum a utilisé ces instructions pour planifier et préparer chaque étape de manière autonome, analyser les smart contracts concernés et signaler les risques potentiels liés à la transaction, avant de soumettre chaque opération à l’approbation du client. Les transactions ne sont signées qu’à partir du portefeuille auto-détenu du client sur son propre appareil, garantissant que les clés privées ne quittent à aucun moment le contrôle du client. L’agent IA de Sygnum peut être utilisé pour exécuter des transactions on-chain multi-étapes portant sur des transferts de stablecoins, des échanges d’actifs, des positions de prêt on-chain, le wrapping de tokens et la fourniture de liquidités.
Le pilote a été développé à l’aide d’un serveur MCP (Model Context Protocol) conçu en interne par l’équipe AI@Sygnum, s’appuyant sur Claude d’Anthropic comme modèle IA sous-jacent. Le MCP est un nouveau standard ouvert permettant aux plateformes IA et financières de partager contexte et données, fluidifiant les transactions tout en préservant le contrôle du client et les dispositifs de sécurité. L’architecture basée sur le MCP est agnostique en termes de modèle et de classe d’actifs, permettant à l’infrastructure de monter en échelle à mesure que l’écosystème se développe.
Thomas Frei, Responsable de l’Analyse des Données et d’AI@Sygnum chez Sygnum Bank, déclare : « Connecter des agents IA à des portefeuilles est fondamental pour l’avenir de la finance. La prochaine décennie verra des agents effectuer des transactions, régler des opérations et interagir avec les marchés au nom des clients. Le défi central est d’y parvenir d’une manière qui préserve — et même renforce — le consentement, la garde et la confiance aux standards bancaires. C’est ce que nous avons cherché à résoudre, et ce que démontre ce pilote : qu’une banque suisse régulée peut offrir à ses clients la rapidité, la simplicité et l’accessibilité d’une exécution pilotée par agent, sans jamais renoncer au contrôle de leurs actifs. »
Contrairement aux architectures dans lesquelles des agents IA disposant de leurs propres portefeuilles effectuent des transactions de manière autonome, l’approche de Sygnum permet aux clients de posséder, détenir et contrôler intégralement leurs portefeuilles et actifs en permanence. Cela reflète un principe fondateur du programme AI@Sygnum : l’IA augmente et renforce, sans remplacer, la prise de décision humaine ni les relations personnelles de confiance. Les clients bénéficieront ainsi de la possibilité d’exécuter directement des actions on-chain et d’accéder à une infrastructure de marché en temps réel, de composer des workflows multi-étapes sans écrire une ligne de code, et d’utiliser leurs portefeuilles nativement.
Cette conception « human-in-the-loop » est au cœur de l’intégration par Sygnum de sa feuille de route IA agentique dans l’ensemble des opérations mondiales du groupe. Les quatre piliers de la stratégie IA organisationnelle de Sygnum sont :
L’approche humaine, augmentée par l’IA, de Sygnum intervient à un moment où les régulateurs considèrent de plus en plus comme un risque pour les établissements financiers la possibilité que des agents IA agissent au-delà du périmètre voulu par le client. La gouvernance IA de Sygnum en matière de données, de gestion des risques, de transparence et de responsabilité est conçue pour répondre pleinement aux exigences réglementaires les plus élevées, aux standards bancaires. Elle renforce également les valeurs que les clients privés et institutionnels de Sygnum apprécient le plus : la confiance, les relations personnelles et la vision de façonner la Finance du Futur.
L’agent IA MCP de Sygnum n’est pas encore accessible aux clients. Son déploiement en production sera soumis à l’ensemble des examens et approbations réglementaires, de conformité et de sécurité requis.
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